司法经济法考点之商业银行的设立
司法经济法考点之商业银行的设立
司法经济法考点一
设立商业银行的条件
1.有完备的银行公司章程。章程是规定公司对外经营和对内管理各种权利能力的根本准则，也是公司对外公示其权利能力和对内规范股东和公司各机关的依据，公司的行为是否违法，主要看是否违反了公司章程的规定。
司法经济法考点之商业银行的设立
2.提交完备的可行性研究报告。可行性报告须说明投资者设立银行的动机，包括对金融市场、主要业务的可行性研究结论、对内部机构的设计、对银行章程草案的设计等内容。
3.符合法定最低要求的注册资本。商业银行的设立应经银监会批准，有符合规定的最低注册资本限额的实缴资本额(设有分支机构的全国性商业银行为10亿元，城市商业银行为1亿元，农村合作商业银行为5000万元)。注册资本应当是实缴资本。银监会根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于商业银行法第13条规定的限额。
4.有符合要求的从业人员及任职资格。商业银行须有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员：
(1)商业银行的法定代表人和主要负责人须与党政机关脱钩，并不得兼任企业事业单位的法定代表人和主要负责人。
(2)董事和高级管理人员不得曾经有过下列行为：因犯有贪污、贿赂、侵占财产罪或者破坏社会经济秩序罪受刑事处分的;担任因经营管理不善破产清算的企业的董事或者厂长、经理，并对该企业的破产负有个人责任的;担任因违法被吊销营业执照的企业的法定代表人，并负有个人责任的;个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
5.有健全的组织机构和管理制度。根据我国公司法和商业银行法的规定，按照有限责任公司和股份有限公司的标准要求，商业银行应设置必要的组织机构，其中国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。
6.其他条件。有符合法律法规要求的营业场所、安全防范设备和其他设施，还应当符合中国银监会和中国人民银行规定的其他审慎性条件。
司法经济法考点二
规范商业银行的投资
1.投资商业银行的条件。国家拨给经费的事业单位不得向商业银行投资;政策性银行不得向商业银行投资;信用合作社除向合作银行和信用联社投资外，不得向金融机构投资;各金融机构的分支机构不得向金融机构投资，外资、合资金融机构和企业不得向中资金融机构投资;工商企业与金融机构之间、金融机构之间不得以换股形式相互投资;保险公司投资金融机构的资金数额不超过其资本金的25%;证券公司投资金融机构的资金数额不超过其资本金的20%;企业投资金融机构的资金数额不得超过其净资产的50%。
2.限制投资商业银行的情况。下列投资须事先经中国银监会批准：任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的;地方财政部门以财政节余资金向金融机构投资的;工商银行、农业银行、建设银行和中国银行向其他金融机构投资的。
3.商业银行的投资业务。商业银行的投资业务主要是指在金融市场购买有价证券，追求买卖差价的活动。投资业务可分为政府证券投资和企业证券投资两种类型。商业银行法第43条规定，商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资，以利于银行资金的运作安全。
4.因行使担保权取得的投资产品的处置。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分，即拍卖或者转让给他人。商业银行不允许持有或者长期持有非银行主业所必需的不动产和其他公司的股权。
司法经济法考点三
设立银行业金融机构的程序
1.设立银行业金融机构的申请。申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件资料：
(1)章程草案;
(2)拟任职的董事和高级管理人员的资格证明;
(3)法定验资机构出具的验资证明;
(4)股东名册及其出资额、股份;
(5)持有注册资本5%以上的股东的资信证明和有关资料;
(6)经营方针和计划;
(7)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料;
(8)银监会规定的其他文件资料。
2.审批。对符合法定条件的设立商业银行的申请由中国银监会颁发经营许可证并公告，由被批准者凭许可证向工商行政管理机关办理企业登记，领取营业执照。
3.公告。经批准设立的商业银行的分支机构由中国银监会颁发经营许可证并公告，分支机构凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。商业银行的分支机构不具有法人资格，在商业银行总行的授权范围内依法开展业务，民事责任由总行承担，总行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。
司法经济法考点四
设立商业银行分支机构的条件
1.由商业银行提出申请。设立商业银行的分支机构须报主管银监会批准，在境内的商业银行分支机构不按行政区划定，由商业银行总行根据业务发展需要自行决定。
2.对分支机构拨付资金的限制。商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金，所拨付的营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。
3.申请文件。设立商业银行的分支机构的申请人须向主管银监会提交下列文件资料：申请书，申请人最近2年的财务会计报表，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料，以及银监会规定的其他文件、资料。
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